Insurans Kondominium di Malaysia: Panduan Lengkap untuk Pemilik Unit Mengenai Perlindungan dan Risiko

Insurans Kondominium di Malaysia: Apa Yang Pemilik Unit Perlu Faham

Memiliki kondominium di Kuala Lumpur atau Selangor bukan sekadar membayar ansuran pinjaman, yuran penyelenggaraan dan sinking fund. Pemilik juga perlu memahami risiko kewangan yang boleh berlaku akibat kebakaran, kebocoran air, kerosakan tidak sengaja, kecurian, kerosakan renovasi, atau tuntutan daripada jiran dan pihak ketiga.

Dalam hartanah strata, ramai pemilik unit menganggap bahawa apabila Management Corporation atau Joint Management Body sudah membeli insurans bangunan, semua perkara berkaitan unit mereka sudah dilindungi. Ini antara salah faham paling biasa dalam pemilikan kondominium.

“Ramai pemilik kondominium menyangka insurans bangunan yang dibayar oleh pihak pengurusan sudah melindungi keseluruhan unit mereka. Hakikatnya, polisi tersebut biasanya hanya melindungi struktur bangunan dan kawasan bersama.”

Artikel ini menerangkan perbezaan antara perlindungan bangunan, renovasi dalaman, isi rumah, barang peribadi dan liabiliti. Tujuannya ialah membantu pemilik rumah, landlord dan pembeli rumah pertama memahami apa yang telah dilindungi, apa yang belum dilindungi, dan bagaimana insurans boleh digunakan sebagai alat pengurusan risiko, bukan sebagai produk pelaburan.

Memahami Hak Milik Strata dan Peranan MC atau JMB

Kondominium, apartmen servis dan rumah pangsa biasanya berada di bawah skim hak milik strata. Dalam skim ini, pemilik mempunyai hak ke atas petak individu, iaitu unit masing-masing, dan berkongsi hak ke atas kawasan harta bersama seperti lobi, lif, kolam renang, gimnasium, tempat letak kereta tertentu, koridor, bumbung, paip utama, sistem elektrik bersama dan kawasan landskap.

Sebelum strata title dikeluarkan, pengurusan biasanya dikendalikan oleh Joint Management Body, atau JMB. Selepas hak milik strata didaftarkan dan Management Corporation, atau MC, ditubuhkan, MC akan mengambil alih tanggungjawab pengurusan bangunan. Antara tanggungjawab penting MC atau JMB ialah mengutip caj penyelenggaraan, mengurus sinking fund, menyelenggara kawasan bersama dan mendapatkan perlindungan insurans yang sesuai untuk bangunan.

Sinking fund pula biasanya digunakan untuk kerja pembaikan besar atau penggantian aset bersama seperti lif, sistem pam air, bumbung, cat luar bangunan atau peralatan mekanikal. Namun, sinking fund bukan insurans peribadi pemilik unit. Ia tidak semestinya membayar kerosakan sofa, kabinet dapur, lantai kayu, peralatan elektrik atau kerosakan akibat kecuaian penghuni dalam unit.

Apa Yang Biasanya Dilindungi Oleh Master Policy Bangunan

Master Policy ialah polisi insurans bangunan yang biasanya diuruskan oleh MC atau JMB untuk keseluruhan skim strata. Polisi ini lazimnya melindungi struktur utama bangunan dan kawasan bersama terhadap risiko tertentu seperti kebakaran, letupan, kilat, kerosakan akibat bencana tertentu, dan risiko lain bergantung kepada terma polisi.

Secara umum, Master Policy mungkin melibatkan perlindungan terhadap dinding, lantai asas, siling struktur, bumbung, tangga, lif, lobi, paip utama, sistem elektrik utama dan kemudahan bersama. Walau bagaimanapun, skop sebenar perlu disemak dalam dokumen polisi kerana setiap bangunan mungkin mempunyai tahap perlindungan yang berbeza.

Perkara penting ialah Master Policy biasanya tidak bermaksud semua kandungan dan penambahbaikan dalam unit anda dilindungi sepenuhnya. Renovasi dalaman, kabinet dapur, almari terbina dalam, plaster ceiling, lantai vinil, kertas dinding, perabot, komputer riba, barang kemas, koleksi peribadi dan peralatan elektrik biasanya memerlukan perlindungan tambahan di bawah polisi individu.

Perkara Yang Biasanya Tidak Dilindungi Oleh Master Policy

Walaupun Master Policy penting, pemilik unit masih perlu memahami jurang perlindungan. Ini kerana tanggungjawab MC atau JMB biasanya tertumpu kepada bangunan dan harta bersama, bukan keseluruhan kehidupan harian dalam unit anda.

Isi rumah seperti sofa, katil, televisyen, peti sejuk, mesin basuh dan peralatan dapur.
Barang peribadi seperti komputer riba, telefon, kamera, barang kemas dan dokumen penting.
Renovasi dalaman seperti kabinet dapur, almari terbina dalam, plaster ceiling, lantai kayu atau vinil dan partition tambahan.
Kerosakan tidak sengaja yang berpunca daripada penghuni unit, tertakluk kepada polisi individu.
Liabiliti kepada jiran, penyewa, pelawat atau pihak ketiga akibat kebocoran air, kebakaran kecil atau kecederaan dalam unit.
Kehilangan sewa jika unit tidak boleh diduduki selepas kejadian tertentu, melainkan terdapat perlindungan khusus.
Risiko rumah kosong untuk tempoh panjang jika tidak dimaklumkan kepada syarikat insurans atau tidak memenuhi syarat polisi.

Perbezaan Struktur Bangunan, Renovasi, Isi Rumah, Barang Peribadi dan Liabiliti

Bagi memahami insurans kondominium dengan jelas, pemilik perlu memisahkan lima kategori utama risiko.

Struktur bangunan merujuk kepada bahagian asas bangunan seperti dinding struktur, lantai, tiang, bumbung, lif dan kawasan bersama. Ini biasanya berada di bawah tanggungjawab MC atau JMB melalui Master Policy.

Renovasi dalaman ialah penambahbaikan yang dibuat oleh pemilik selepas mengambil milikan kosong, seperti kabinet dapur, wardrobe, siling kapur, lantai tambahan, pintu hiasan, lampu khas dan sistem pendawaian tambahan. Jika tidak dinyatakan dalam polisi, kos renovasi ini mungkin tidak dilindungi sepenuhnya.

Isi rumah ialah barangan dalam unit seperti perabot, peralatan elektrik, tilam, meja makan, langsir dan peralatan dapur. Ini biasanya dilindungi oleh householder insurance, bukan Master Policy bangunan.

Barang peribadi pula termasuk barangan bernilai atau mudah dibawa keluar seperti telefon, komputer riba, kamera, jam tangan dan barang kemas. Sesetengah polisi mengenakan had tertentu atau memerlukan pengisytiharan khas untuk barang bernilai tinggi.

Liabiliti merujuk kepada tanggungjawab kewangan jika tindakan, kecuaian atau keadaan dalam unit anda menyebabkan kerosakan atau kecederaan kepada orang lain. Contohnya, paip mesin basuh pecah dan menyebabkan siling unit bawah rosak, atau tetamu tergelincir akibat lantai basah dalam unit anda.

Jenis Insurans Yang Relevan Untuk Pemilik Kondominium

Jenis Insurans	Apa Yang Dilindungi	Siapa Yang Memerlukannya
Master Policy Bangunan	Struktur bangunan dan kawasan harta bersama tertakluk kepada terma polisi	Diuruskan oleh MC atau JMB untuk skim strata
Houseowner Insurance	Bangunan atau struktur rumah; untuk kondo, perlu disemak agar tidak bertindih dengan Master Policy	Pemilik yang memerlukan perlindungan struktur tambahan atau diwajibkan bank
Householder Insurance	Isi rumah seperti perabot, peralatan elektrik dan barangan dalam unit	Pemilik yang tinggal sendiri atau penyewa yang mahu melindungi barangan sendiri
Perlindungan Renovasi	Kabinet, lantai tambahan, siling, wardrobe dan penambahbaikan dalaman	Pemilik unit yang telah membuat renovasi besar atau mahal
Liabiliti Pihak Ketiga	Tuntutan akibat kerosakan atau kecederaan kepada orang lain	Pemilik rumah, landlord dan penghuni unit
MRTA atau MLTA	Perlindungan berkaitan pinjaman perumahan jika berlaku kematian atau hilang upaya tertentu	Peminjam perumahan, tertakluk kepada keperluan kewangan masing-masing
Landlord Insurance atau Tambahan Sewa	Risiko berkaitan penyewaan seperti kehilangan sewa atau kerosakan tertentu, bergantung polisi	Pemilik yang menyewakan unit

Houseowner vs Householder: Jangan Keliru

Houseowner insurance biasanya berkaitan perlindungan bangunan. Untuk rumah landed, ia lebih jelas kerana pemilik memiliki keseluruhan struktur rumah. Bagi kondominium, struktur utama lazimnya telah dilindungi di bawah Master Policy, tetapi pemilik tetap perlu menyemak sama ada perlindungan itu mencukupi dan bagaimana ia berkait dengan pinjaman bank.

Householder insurance pula lebih relevan untuk isi rumah. Jika berlaku kebakaran kecil dalam unit dan perabot, televisyen serta peralatan dapur rosak, Master Policy belum tentu membayar kerugian tersebut. Dalam keadaan ini, householder insurance boleh membantu, tertakluk kepada had dan pengecualian polisi.

Pemilik kondominium tidak sepatutnya membeli polisi semata-mata kerana nama produk kedengaran lengkap. Semak dahulu apa yang telah dilindungi oleh MC atau JMB, apa yang diwajibkan bank, dan apa risiko sebenar yang masih ditanggung sendiri.

MRTA dan MLTA: Berkaitan Pinjaman, Bukan Isi Rumah

MRTA dan MLTA sering disebut semasa membeli rumah pertama. Kedua-duanya biasanya berkaitan perlindungan pinjaman perumahan jika berlaku kematian atau hilang upaya tertentu kepada peminjam. Namun, MRTA dan MLTA bukan pengganti insurans rumah.

Jika berlaku kebocoran air, kebakaran, kerosakan renovasi atau kecurian isi rumah, MRTA atau MLTA lazimnya tidak menyelesaikan kerugian tersebut kerana fungsinya berbeza. Ia lebih berkaitan hutang pinjaman, bukan perlindungan perabot, renovasi atau liabiliti kepada jiran.

Kerosakan Tidak Sengaja dan Kebocoran Air

Di kondominium, pertikaian kebocoran air adalah antara isu paling biasa. Contohnya, air dari unit atas merosakkan siling, lampu, kabinet atau lantai unit bawah. Punca mungkin datang daripada paip lama, kerja renovasi, saluran air mesin basuh, waterproofing bilik air atau penyelenggaraan yang tidak mencukupi.

Dalam situasi seperti ini, soalan penting ialah sama ada kerosakan berpunca daripada harta bersama, struktur bangunan, kecuaian pemilik unit, kerja kontraktor, atau kegagalan peralatan dalam unit. MC atau JMB mungkin membantu menyiasat punca, tetapi tidak semestinya bertanggungjawab membayar semua kerosakan.

Jika polisi individu mempunyai perlindungan kerosakan tidak sengaja atau liabiliti pihak ketiga, ia mungkin membantu dalam keadaan tertentu. Namun, tuntutan tetap tertakluk kepada bukti punca kerosakan, had perlindungan, pengecualian dan prosedur tuntutan.

Liabiliti Kepada Pihak Ketiga

Liabiliti pihak ketiga penting tetapi sering diabaikan. Dalam kehidupan strata, tindakan dalam satu unit boleh memberi kesan kepada unit lain. Kebocoran mesin basuh boleh merosakkan siling jiran bawah. Kebakaran kecil akibat peralatan elektrik boleh merebak ke koridor. Pasu atau objek di balkoni boleh jatuh dan mencederakan orang lain.

Perlindungan liabiliti tidak bermaksud semua tuntutan pasti dibayar. Ia biasanya memerlukan penilaian sama ada terdapat kecuaian, kerugian sebenar, hubungan sebab akibat dan dokumen sokongan. Namun, bagi pemilik yang tinggal di bangunan bertingkat, perlindungan ini boleh menjadi alat pengurusan risiko yang praktikal.

Perlindungan Renovasi dan Kelulusan Pengurusan

Ramai pemilik kondominium di Kuala Lumpur dan Selangor membelanjakan puluhan ribu ringgit untuk renovasi dalaman. Namun, tidak semua menyemak sama ada renovasi itu dilindungi oleh insurans.

Sebelum kerja renovasi, pemilik biasanya perlu mendapatkan kelulusan MC atau JMB, membayar deposit renovasi, mematuhi waktu kerja, menggunakan lif servis dan memastikan kontraktor tidak merosakkan kawasan bersama. Sesetengah kerja seperti menukar paip, memecahkan dinding, mengubah waterproofing atau menambah pendawaian mungkin mempunyai syarat ketat.

Jika renovasi dibuat tanpa kelulusan atau melanggar peraturan bangunan, tuntutan insurans boleh menjadi lebih rumit. Pemilik juga perlu menyimpan invois, gambar sebelum dan selepas, pelan kerja, resit bahan binaan dan maklumat kontraktor sebagai rekod.

Rumah Yang Disewakan: Risiko Untuk Landlord

Pemilik yang menyewakan unit perlu melihat insurans daripada sudut berbeza. Apabila penyewa tinggal dalam unit, pemilik mungkin tidak dapat memantau penggunaan harian peralatan, kebersihan, penyelenggaraan kecil atau risiko kerosakan.

Householder insurance milik pemilik biasanya hanya melindungi barang kepunyaan pemilik, bukan semua barang milik penyewa. Jika penyewa membawa perabot, komputer atau barang peribadi sendiri, penyewa mungkin perlu mempertimbangkan perlindungan sendiri.

Bagi landlord, perkara yang patut diberi perhatian termasuk kerosakan tidak sengaja oleh penyewa, kehilangan sewa selepas kejadian yang dilindungi, tanggungjawab terhadap pelawat, serta syarat polisi berkaitan penyewaan jangka pendek. Jika unit digunakan untuk sewaan jangka pendek atau homestay, pemilik perlu menyemak sama ada polisi biasa masih terpakai.

Rumah Kosong dan Unit Tidak Diduduki

Unit kosong mempunyai risiko tersendiri. Paip bocor mungkin lambat dikesan. Kerosakan elektrik mungkin tidak disedari. Jika berlaku pecah masuk, tiada penghuni yang segera melaporkan kejadian.

Banyak polisi mempunyai syarat berkaitan rumah kosong atau tidak diduduki untuk tempoh tertentu. Jika unit dibiarkan kosong melebihi tempoh yang ditetapkan tanpa pemberitahuan, perlindungan tertentu mungkin terhad atau tidak terpakai. Pemilik yang menunggu penyewa baharu, sedang menjual unit atau bekerja di luar kawasan perlu menyemak syarat ini.

Langkah praktikal termasuk menutup bekalan air utama, memeriksa unit secara berkala, meminta ejen atau ahli keluarga membuat pemeriksaan, menyimpan rekod lawatan, dan memastikan caj penyelenggaraan serta bil utiliti tidak tertunggak.

Pengecualian Biasa Dalam Polisi

Setiap polisi mempunyai pengecualian. Pengecualian ialah keadaan di mana tuntutan mungkin tidak dibayar. Antara pengecualian biasa termasuk haus dan lusuh biasa, kerosakan akibat penyelenggaraan lemah, kerosakan sedia ada, kerja renovasi tanpa kelulusan, kerosakan akibat kecuaian serius, kehilangan tanpa bukti pecah masuk, kerosakan oleh serangga atau kulat, serta barang bernilai tinggi yang tidak diisytiharkan.

Sesetengah polisi juga mempunyai had untuk kategori tertentu. Contohnya, had untuk wang tunai, barang kemas, komputer, koleksi seni atau peralatan profesional. Pemilik perlu membaca jadual manfaat, had setiap item, excess, pengecualian dan syarat pemberitahuan tuntutan sebelum bergantung kepada sesuatu polisi.

Proses Membuat Tuntutan Insurans

Jika berlaku kejadian, langkah pertama ialah memastikan keselamatan penghuni. Selepas itu, kurangkan kerosakan lanjut jika selamat dilakukan, seperti menutup paip utama atau mematikan suis elektrik. Jangan terus membuang barang rosak sebelum mengambil gambar dan mendapatkan nasihat daripada pihak insurans jika tuntutan mungkin dibuat.

Maklumkan kepada MC atau JMB jika kejadian melibatkan kawasan bersama, kebocoran antara unit, lif, koridor, paip utama atau kerosakan kepada bangunan. Bagi kes kecurian atau pecah masuk, laporan polis biasanya diperlukan.

Dokumen yang lazimnya diperlukan termasuk gambar kerosakan, video, laporan polis jika berkaitan, laporan MC atau JMB, resit pembelian, invois pembaikan, sebut harga kontraktor, bukti pemilikan barang, penyata polisi, borang tuntutan dan surat-menyurat dengan pihak berkaitan. Bagi pertikaian kebocoran air, laporan pemeriksaan atau pengesahan punca kerosakan boleh menjadi sangat penting.

Jangan menganggap tuntutan pasti diluluskan hanya kerana anda mempunyai polisi. Syarikat insurans biasanya akan menilai punca kejadian, skop perlindungan, dokumen sokongan, had polisi dan pengecualian sebelum membuat keputusan.

Kesilapan Biasa Pemilik Kondominium

Kesilapan pertama ialah menganggap Master Policy melindungi semua perkara dalam unit. Ini boleh menyebabkan pemilik tidak mempunyai perlindungan untuk isi rumah, renovasi atau liabiliti.

Kesilapan kedua ialah tidak menyimpan rekod pembelian dan renovasi. Apabila tuntutan berlaku, pemilik sukar membuktikan nilai kabinet, peralatan elektrik atau perabot.

Kesilapan ketiga ialah tidak memaklumkan perubahan penggunaan unit. Rumah sendiri, rumah sewa jangka panjang, homestay dan unit kosong mungkin mempunyai profil risiko berbeza.

Kesilapan keempat ialah membeli perlindungan bertindih tanpa memahami apa yang sudah dilindungi. Ini boleh menyebabkan pemilik membayar premium untuk perlindungan yang tidak benar-benar diperlukan.

Kesilapan kelima ialah tidak membaca pengecualian. Bahagian pengecualian mungkin kurang menarik, tetapi ia menentukan situasi di mana tuntutan tidak dibayar.

Panduan Untuk Pembeli Rumah Pertama

Bagi pembeli rumah pertama, mulakan dengan bertanya kepada pemaju, ejen, bank, MC atau JMB tentang perlindungan bangunan sedia ada. Dapatkan ringkasan Master Policy jika boleh. Fahami jumlah perlindungan, risiko utama yang dilindungi dan prosedur tuntutan.

Kemudian senaraikan nilai renovasi dan isi rumah anda. Jika unit masih kosong dan belum direnovasi, keperluan anda mungkin lebih rendah. Jika unit telah siap dengan kabinet, peralatan elektrik dan perabot mahal, perlindungan tambahan mungkin lebih relevan.

Jika membeli untuk disewakan, semak syarat berkaitan penyewa, kehilangan sewa dan liabiliti. Jika membeli untuk diduduki sendiri, beri perhatian kepada isi rumah, barang peribadi dan kerosakan tidak sengaja. Keperluan insurans patut berdasarkan risiko sebenar, bukan semata-mata kerana produk itu ditawarkan semasa proses pinjaman.

Cara Mengurangkan Risiko Kewangan Sebagai Pemilik atau Landlord

Insurans hanyalah satu bahagian daripada pengurusan risiko. Pemilik juga boleh mengurangkan risiko dengan penyelenggaraan yang baik. Periksa hos mesin basuh, paip sinki, water heater, saluran air, soket elektrik dan balkoni secara berkala.

Untuk landlord, masukkan klausa penyelenggaraan asas dalam perjanjian sewa, lakukan pemeriksaan berkala dengan kebenaran penyewa, dan simpan inventori barang. Pastikan penyewa tahu cara menutup paip utama dan melaporkan kerosakan awal.

Pemilik juga harus mematuhi peraturan bangunan, mendapatkan kelulusan renovasi, menggunakan kontraktor yang munasabah, dan tidak mengubah struktur atau sistem air tanpa nasihat teknikal. Dalam kehidupan strata, kecuaian kecil boleh membawa kesan kepada jiran lain.

FAQ Tentang Insurans Kondominium

1. Adakah saya masih perlu membeli insurans jika kondo sudah mempunyai Master Policy?

Ya, mungkin masih perlu, bergantung kepada risiko anda. Master Policy biasanya melindungi struktur bangunan dan kawasan bersama. Isi rumah, renovasi dalaman, barang peribadi dan liabiliti peribadi mungkin memerlukan polisi individu.

2. Apa berlaku jika mesin basuh saya menyebabkan rumah jiran bawah banjir?

MC atau JMB boleh membantu mengenal pasti punca, tetapi tanggungjawab kewangan bergantung kepada keadaan. Jika berpunca daripada kecuaian atau kerosakan peralatan dalam unit anda, jiran mungkin membuat tuntutan terhadap anda. Perlindungan liabiliti pihak ketiga boleh membantu jika termasuk dalam polisi anda.

3. Adakah kos renovasi dilindungi?

Tidak semestinya. Renovasi seperti kabinet, plaster ceiling, lantai tambahan dan wardrobe mungkin perlu diisytiharkan atau dilindungi secara khusus. Simpan resit, gambar dan kelulusan renovasi daripada MC atau JMB.

4. Adakah insurans rumah melindungi penyewa?

Polisi pemilik biasanya melindungi kepentingan pemilik, bukan semua barang milik penyewa. Penyewa yang mahu melindungi barang sendiri mungkin perlu mendapatkan perlindungan sendiri. Landlord pula perlu menyemak perlindungan berkaitan sewaan dan liabiliti.

5. Adakah bank mewajibkan insurans rumah?

Bank mungkin menetapkan syarat tertentu berkaitan perlindungan pinjaman atau bangunan. Namun, keperluan bank tidak semestinya sama dengan keperluan perlindungan isi rumah dan liabiliti anda. Semak dokumen pinjaman dan polisi dengan teliti.

6. Apakah insurans yang sesuai untuk landlord?

Landlord biasanya perlu melihat perlindungan isi rumah milik pemilik, renovasi, liabiliti pihak ketiga, risiko penyewaan dan kemungkinan kehilangan sewa selepas kejadian yang dilindungi. Jika unit digunakan untuk sewaan jangka pendek, syarat polisi perlu disemak dengan lebih teliti.

7. Apakah perlindungan penting untuk pembeli rumah pertama?

Pembeli rumah pertama patut memahami Master Policy bangunan, perlindungan pinjaman seperti MRTA atau MLTA, serta keperluan householder insurance untuk isi rumah. Jika membuat renovasi, perlindungan renovasi dan rekod kos juga penting.

Kesimpulan

Insurans kondominium di Malaysia perlu difahami mengikut lapisan perlindungan. Master Policy oleh MC atau JMB penting untuk struktur bangunan dan kawasan harta bersama, tetapi ia biasanya tidak mencukupi untuk melindungi keseluruhan kepentingan pemilik unit.

Pemilik perlu membezakan antara struktur bangunan, renovasi dalaman, isi rumah, barang peribadi dan liabiliti. Landlord pula perlu mempertimbangkan risiko penyewaan, rumah kosong, kerosakan oleh penyewa dan tuntutan pihak ketiga. Pembeli rumah pertama harus menyemak perlindungan sedia ada sebelum membeli polisi tambahan supaya tidak berlaku jurang perlindungan atau pertindihan yang tidak perlu.

Memahami apa yang dilindungi dan apa yang tidak dilindungi oleh insurans kondominium dapat membantu pemilik rumah mengurangkan risiko kewangan dan membuat keputusan yang lebih bijak sebelum berlakunya sebarang kejadian yang tidak dijangka.

Artikel ini disediakan untuk tujuan pendidikan dan maklumat umum sahaja. Ia bukan merupakan nasihat insurans, kewangan, undang-undang atau cukai. Skop perlindungan berbeza mengikut polisi, syarikat insurans dan keadaan individu. Pembaca disarankan menyemak dokumen polisi masing-masing serta mendapatkan nasihat daripada profesional yang berkelayakan sebelum membuat sebarang keputusan.

🏙️ Explore Kuala Lumpur Properties

📍 Browse Properties by Location

⚠️ Disclaimer

The information provided in this article is for general educational and informational purposes only. While we strive to keep property information accurate and up to date, availability, pricing, specifications, and promotions may change without prior notice.

This content should not be considered legal, financial, investment, or mortgage advice. Readers are encouraged to verify all information directly with property developers, property owners, licensed real estate agents, financial institutions, or relevant authorities before making any purchasing or rental decisions.

KLCondo.com.my is an independent property information platform and is not responsible for any losses arising from the use of information published on this website.