Insurans Kondominium di Malaysia: Panduan Pemilik Unit Mengenai Perlindungan dan Risiko Kewangan

Insurans Kondominium di Malaysia: Apa Yang Pemilik Unit Perlu Faham Sebelum Berlaku Kerosakan

Memiliki kondominium di Kuala Lumpur atau Selangor bukan sekadar soal membayar pinjaman perumahan, yuran penyelenggaraan dan sinking fund. Pemilik juga perlu memahami risiko kewangan yang datang bersama kehidupan strata, terutamanya berkaitan kebakaran, kebocoran air, kerosakan dalaman, kecederaan pihak ketiga, rumah disewakan dan unit yang dibiarkan kosong.

Ramai pemilik kondominium beranggapan bahawa apabila bangunan sudah mempunyai insurans melalui Management Corporation atau Joint Management Body, maka seluruh unit mereka sudah dilindungi sepenuhnya. Anggapan ini boleh menyebabkan jurang perlindungan yang besar, khususnya apabila kerosakan berlaku pada renovasi dalaman, perabot, barangan elektrik, kabinet dapur atau harta penyewa.

Dalam konteks hartanah strata di Malaysia, penting untuk membezakan antara struktur bangunan, renovasi dalaman, isi rumah, barang peribadi dan liabiliti kepada pihak ketiga. Setiap kategori ini mungkin dilindungi oleh polisi yang berbeza, atau mungkin tidak dilindungi langsung jika pemilik tidak mengambil perlindungan tambahan.

“Ramai pemilik kondominium menyangka insurans bangunan yang dibayar oleh pihak pengurusan sudah melindungi keseluruhan unit mereka. Hakikatnya, polisi tersebut biasanya hanya melindungi struktur bangunan dan kawasan bersama, bukan semua isi kandungan, renovasi atau tanggungjawab peribadi pemilik unit.”

Memahami Hak Milik Strata dan Peranan MC atau JMB

Kondominium, apartmen servis dan pangsapuri di Malaysia biasanya tertakluk kepada konsep hak milik strata. Ini bermaksud setiap pemilik mempunyai unit individu, tetapi turut berkongsi pemilikan ke atas kawasan harta bersama seperti lif, koridor, lobi, kolam renang, tempat letak kereta tertentu, bumbung, tangga kecemasan, bilik utiliti dan kemudahan bersama lain.

Sebelum Management Corporation atau MC ditubuhkan, bangunan biasanya diuruskan oleh Joint Management Body atau JMB. Selepas hak milik strata dikeluarkan dan MC ditubuhkan, tanggungjawab pengurusan akan beralih kepada MC. Kedua-duanya memainkan peranan penting dalam penyelenggaraan bangunan, kutipan caj penyelenggaraan, sinking fund dan pengurusan polisi insurans bangunan.

Sinking fund pula biasanya digunakan untuk kerja pembaikan besar atau penggantian aset bersama seperti mengecat bangunan, membaiki bumbung, mengganti lif atau membaiki sistem paip utama. Namun, sinking fund bukan pengganti kepada insurans individu pemilik unit. Ia tidak semestinya membayar kerosakan pada sofa, kabinet dapur, peralatan elektrik atau barang peribadi di dalam unit.

Apa Itu Master Policy Bangunan?

Master Policy ialah polisi insurans bangunan yang biasanya diambil oleh MC atau JMB untuk melindungi struktur utama bangunan dan kawasan harta bersama. Kos polisi ini lazimnya dibayar melalui caj penyelenggaraan atau caruman lain yang dikenakan kepada pemilik unit.

Secara umum, Master Policy boleh melindungi risiko seperti kebakaran, letupan, kilat, kerosakan tertentu akibat bencana tertentu, dan kerosakan pada bahagian bangunan yang termasuk dalam skop polisi. Walau bagaimanapun, skop sebenar bergantung kepada terma polisi, jumlah perlindungan, pengecualian dan tafsiran syarikat insurans.

Penting untuk pemilik mendapatkan salinan ringkasan perlindungan Master Policy daripada pejabat pengurusan. Jangan hanya bergantung kepada andaian bahawa semua perkara sudah dilindungi. Tanya secara khusus apa yang termasuk, apa yang dikecualikan, jumlah perlindungan, excess yang perlu dibayar, dan proses tuntutan jika berlaku kejadian.

Perkara Yang Biasanya Dilindungi Oleh Master Policy

Walaupun setiap polisi berbeza, Master Policy bangunan kondominium lazimnya memberi tumpuan kepada struktur dan komponen bangunan yang dikongsi. Antara perlindungan yang sering dikaitkan dengan polisi induk termasuk dinding struktur, lantai asal, siling asal, bumbung, lif, tangga, lobi, koridor dan kemudahan bersama.

Namun, tidak semua kerosakan dalaman unit akan dianggap sebagai sebahagian daripada struktur bangunan. Contohnya, kabinet dapur binaan khas, lantai kayu tambahan, partition, plaster ceiling dekoratif, sistem kabinet TV dan perabot longgar biasanya dianggap sebagai penambahbaikan atau isi rumah, bukan struktur asal bangunan.

Perkara yang biasanya TIDAK dilindungi sepenuhnya oleh Master Policy bangunan termasuk perabot, pakaian, komputer riba, telefon, barang kemas, peralatan dapur, televisyen dan barangan peribadi.
Renovasi dalaman seperti kabinet dapur, wardrobe terbina, lantai tambahan, wallpaper, lampu hiasan dan plaster ceiling mungkin tidak termasuk dalam perlindungan asal bangunan.
Kerosakan akibat haus dan lusuh, penyelenggaraan lemah, kebocoran kecil yang berpanjangan atau kecuaian pemilik lazimnya boleh dikecualikan.
Liabiliti peribadi pemilik kepada jiran, penyewa atau pelawat mungkin memerlukan polisi individu yang berasingan.
Kerugian sewa, kehilangan pendapatan sewaan atau kos penginapan sementara tidak semestinya termasuk dalam polisi induk.

Polisi Individu: Apa Yang Pemilik Unit Masih Perlu Pertimbangkan?

Selepas memahami had Master Policy, pemilik kondominium perlu menilai sama ada mereka memerlukan perlindungan individu. Tujuannya bukan untuk membeli sebanyak mungkin polisi, tetapi untuk menutup jurang risiko yang munasabah berdasarkan cara unit digunakan.

Secara asas, pemilik perlu melihat lima kategori utama: struktur bangunan, renovasi dalaman, isi rumah, barang peribadi dan liabiliti. Bagi unit yang diduduki sendiri, keperluan mungkin berbeza berbanding unit yang disewakan kepada penyewa jangka panjang atau disewakan secara jangka pendek.

Jenis Insurans	Apa Yang Dilindungi	Siapa Yang Memerlukannya
Master Policy Bangunan	Struktur utama bangunan dan kawasan harta bersama tertakluk kepada polisi MC atau JMB	Semua pemilik strata melalui pengurusan bangunan
Houseowner Insurance	Bangunan atau bahagian struktur tertentu, termasuk risiko kebakaran dan risiko lain mengikut polisi	Pemilik yang mahu perlindungan tambahan ke atas unit atau jika bank memerlukan perlindungan tertentu
Householder Insurance	Isi rumah seperti perabot, barangan elektrik, pakaian dan harta alih tertentu	Pemilik yang tinggal sendiri atau landlord yang menyediakan perabot
Perlindungan Renovasi	Penambahbaikan dalaman seperti kabinet, lantai tambahan, built-in wardrobe dan kemasan khas	Pemilik yang telah membuat renovasi bernilai tinggi
Perlindungan Liabiliti	Tuntutan pihak ketiga akibat kecederaan atau kerosakan harta berpunca daripada unit pemilik	Pemilik rumah, landlord dan penghuni yang berisiko menyebabkan kerosakan kepada jiran
MRTA atau MLTA	Perlindungan berkaitan pinjaman perumahan jika peminjam meninggal dunia atau mengalami keadaan tertentu mengikut polisi	Pembeli rumah dengan pinjaman perumahan, tertakluk kepada keperluan bank dan perancangan kewangan sendiri

Houseowner vs Householder: Jangan Keliru

Dalam perbualan harian, ramai orang menyebut “insurans rumah” seolah-olah semua polisi sama. Sebenarnya, terdapat perbezaan penting antara Houseowner dan Householder Insurance.

Houseowner Insurance lazimnya berkaitan bangunan atau struktur rumah. Bagi kondominium, perlindungan struktur mungkin bertindih dengan Master Policy, jadi pemilik perlu menyemak sama ada perlindungan tambahan benar-benar diperlukan atau diwajibkan oleh bank. Elakkan membayar perlindungan berganda tanpa memahami skop sebenar.

Householder Insurance pula lebih tertumpu kepada isi kandungan rumah. Ini termasuk perabot, televisyen, peti sejuk, mesin basuh, katil, meja makan dan barangan lain di dalam rumah, tertakluk kepada had dan pengecualian polisi. Untuk kondominium yang lengkap dengan perabot, terutamanya unit sewaan di Kuala Lumpur dan Selangor, perlindungan ini boleh membantu mengurangkan beban kewangan jika berlaku kebakaran, pecah masuk atau kerosakan tertentu yang dilindungi.

Renovasi Dalaman: Risiko Yang Sering Dipandang Ringan

Ramai pemilik kondominium membelanjakan puluhan ribu ringgit untuk kabinet dapur, wardrobe terbina, lantai vinyl, plaster ceiling, lampu hiasan, bilik tambahan atau sistem elektrik tambahan. Namun, tidak semua penambahbaikan ini dilindungi oleh Master Policy.

Sebelum membuat renovasi, pemilik perlu mendapatkan kelulusan renovasi daripada pihak pengurusan bangunan. Ini penting kerana kerja renovasi boleh melibatkan bunyi bising, penggunaan lif servis, pembuangan sisa binaan, perubahan sistem paip atau elektrik dan risiko kerosakan kepada unit lain.

Jika renovasi menyebabkan kebocoran, kerosakan struktur atau gangguan kepada jiran, pemilik mungkin bertanggungjawab secara peribadi. Contohnya, kerja memasang paip tambahan di dapur basah yang tidak dilakukan dengan baik boleh menyebabkan air meresap ke unit bawah. Dalam situasi seperti ini, isu liabiliti dan bukti punca kerosakan menjadi sangat penting.

Kebocoran Air dan Pertikaian Dengan Jiran

Kebocoran air ialah antara masalah paling biasa dalam kehidupan kondominium. Ia boleh berlaku akibat paip pecah, waterproofing bilik air gagal, saluran air tersumbat, mesin basuh bocor atau kerja renovasi yang tidak sempurna.

Di bangunan strata, pertikaian kebocoran air biasanya melibatkan beberapa pihak: pemilik unit atas, pemilik unit bawah, penyewa, pihak pengurusan, kontraktor dan kadangkala syarikat insurans. Masalah utama ialah menentukan punca kerosakan. Adakah ia berpunca daripada paip harta bersama, paip dalam unit, waterproofing asal, renovasi pemilik atau kecuaian pengguna?

Jika kebocoran berpunca daripada kawasan harta bersama, MC atau JMB mungkin perlu mengambil tindakan pembaikan. Jika berpunca daripada dalam unit individu, pemilik unit tersebut mungkin perlu membayar kos pembaikan sendiri dan mungkin juga kos kerosakan unit jiran. Master Policy tidak semestinya membayar semua tuntutan kebocoran air, terutama jika ia dikaitkan dengan penyelenggaraan lemah, haus dan lusuh atau kecuaian.

Kerosakan Tidak Sengaja dan Liabiliti Pihak Ketiga

Kerosakan tidak sengaja boleh berlaku kepada sesiapa. Mesin basuh melimpah, paip sinki tercabut, anak kecil memecahkan kaca, atau penghawa dingin bocor sehingga merosakkan siling jiran. Bagi pemilik kondominium, kesannya bukan hanya pada unit sendiri tetapi juga kepada unit lain.

Liabiliti pihak ketiga merujuk kepada tanggungjawab kewangan jika tindakan, kecuaian atau keadaan di unit anda menyebabkan kecederaan atau kerosakan kepada orang lain. Contohnya, air dari unit anda merosakkan siling, kabinet dan peralatan elektrik jiran bawah. Dalam kes lain, pelawat mungkin terjatuh akibat lantai licin dalam unit anda.

Perlindungan liabiliti boleh membantu dalam situasi tertentu, tetapi had perlindungan, excess, pengecualian dan keperluan bukti tetap terpakai. Pemilik tidak harus menganggap semua tuntutan pihak ketiga akan diluluskan secara automatik.

Jika Rumah Disewakan: Apa Yang Landlord Perlu Fikirkan?

Bagi landlord, risiko insurans berbeza daripada pemilik yang tinggal sendiri. Unit sewaan mungkin mempunyai penyewa yang tidak menjaga rumah seperti pemilik sendiri. Terdapat juga risiko tunggakan sewa, kerosakan perabot, kehilangan barang, penggunaan elektrik berlebihan, kebocoran yang lambat dilaporkan dan pertikaian deposit.

Insurans rumah biasanya tidak menggantikan keperluan perjanjian sewaan yang jelas. Landlord masih perlu menyatakan tanggungjawab penyewa, peraturan penggunaan rumah, larangan mengubah suai, had bilangan penghuni dan prosedur melaporkan kerosakan.

Jika unit disewakan lengkap dengan perabot, landlord patut menyemak perlindungan isi rumah untuk barangan miliknya. Namun, barangan peribadi penyewa biasanya bukan tanggungjawab polisi landlord. Penyewa yang mahu melindungi komputer, pakaian, peralatan kerja atau barang berharga sendiri mungkin perlu mendapatkan perlindungan berasingan.

Untuk sewaan jangka pendek, risiko mungkin lebih kompleks kerana kekerapan keluar masuk tetamu lebih tinggi. Pemilik perlu menyemak undang-undang kecil bangunan, kelulusan MC atau JMB, syarat polisi dan peraturan pihak berkuasa tempatan yang berkaitan.

Rumah Kosong: Risiko Yang Sering Tidak Disedari

Unit kosong bukan bermaksud tiada risiko. Malah, rumah kosong boleh lebih berisiko kerana kerosakan lambat dikesan. Paip bocor, air bertakung, elektrik rosak, kulat, serangga perosak atau cubaan pecah masuk mungkin hanya diketahui selepas beberapa minggu atau bulan.

Banyak polisi insurans mempunyai syarat berkaitan tempoh rumah dibiarkan kosong. Jika unit tidak didiami melebihi tempoh tertentu, perlindungan mungkin terhad atau memerlukan pemberitahuan kepada syarikat insurans. Pemilik perlu menyemak definisi “vacant” atau “unoccupied” dalam polisi masing-masing.

Langkah praktikal untuk unit kosong termasuk menutup bekalan air utama, mematikan suis elektrik yang tidak perlu, meminta ejen atau ahli keluarga memeriksa rumah secara berkala, memastikan caj penyelenggaraan dibayar dan memaklumkan pihak pengurusan jika unit akan kosong lama.

Pembeli Rumah Pertama: Apa Yang Perlu Diberi Perhatian?

Pembeli rumah pertama sering fokus kepada harga rumah, deposit, pinjaman bank, yuran guaman dan kos pindah masuk. Insurans pula kadangkala dianggap perkara kecil yang diselesaikan oleh bank atau pemaju. Ini boleh menyebabkan pemilik tidak memahami apa yang sebenarnya dilindungi.

Jika membeli kondominium baharu, tanya pemaju atau pihak pengurusan tentang status JMB, polisi insurans bangunan, caj penyelenggaraan dan sinking fund. Jika membeli sub-sale, semak dengan MC atau JMB sama ada caj tertunggak, tuntutan insurans terdahulu atau masalah kebocoran yang berulang.

MRTA dan MLTA pula berkaitan perlindungan pinjaman perumahan, bukan perlindungan perabot atau kerosakan rumah. MRTA lazimnya dikaitkan dengan baki pinjaman yang menurun, manakala MLTA mungkin mempunyai ciri berbeza bergantung kepada produk. Insurans ialah alat pengurusan risiko, bukan produk pelaburan. Pembeli perlu memahami tujuan setiap perlindungan sebelum membuat keputusan.

Pengecualian Biasa Dalam Polisi Insurans Rumah

Setiap polisi mempunyai pengecualian. Pengecualian bermaksud keadaan atau kerugian yang tidak dilindungi. Antara pengecualian biasa termasuk haus dan lusuh, kerosakan beransur-ansur, kecacatan reka bentuk, kerja kontraktor yang tidak mematuhi spesifikasi, kerosakan disengajakan, aktiviti haram, perang, pencemaran tertentu atau kerugian yang tidak dapat dibuktikan.

Bagi barang bernilai tinggi seperti barang kemas, jam mahal, koleksi seni atau peralatan profesional, polisi isi rumah mungkin mempunyai had tertentu. Pemilik perlu menyemak sama ada item tersebut perlu diisytiharkan secara khusus atau memerlukan perlindungan tambahan.

Jangan hanya membaca tajuk perlindungan. Baca had tuntutan, sub-limit, excess, pengecualian dan syarat pemberitahuan tuntutan. Dua polisi yang kelihatan sama pada nama mungkin sangat berbeza dari segi skop sebenar.

Proses Membuat Tuntutan Insurans

Apabila berlaku kerosakan, tindakan awal boleh mempengaruhi kelancaran tuntutan. Pemilik perlu mengutamakan keselamatan, mengurangkan kerosakan lanjut dan mengumpul bukti secepat mungkin.

Contohnya, jika berlaku kebocoran air, tutup punca air jika selamat dilakukan. Ambil gambar dan video kerosakan sebelum membersihkan kawasan. Maklumkan pihak pengurusan bangunan, terutamanya jika kerosakan melibatkan unit jiran atau kawasan harta bersama. Jika melibatkan pecah masuk, laporan polis biasanya diperlukan.

Dokumen yang lazim diperlukan termasuk gambar kerosakan, laporan pihak pengurusan, laporan polis jika berkaitan, resit pembelian, invois pembaikan, sebut harga kontraktor, salinan polisi, penyata tuntutan dan surat-menyurat dengan pihak terlibat. Untuk pertikaian kebocoran, laporan pemeriksaan paip atau laporan kontraktor mungkin diperlukan bagi menentukan punca kerosakan.

Jangan membuang barang rosak terlalu awal sebelum mendapat arahan atau pengesahan yang sesuai, kerana syarikat insurans mungkin perlu membuat pemeriksaan. Pada masa yang sama, pemilik perlu mengambil langkah munasabah untuk mengelakkan kerosakan menjadi lebih teruk.

Kesilapan Biasa Pemilik Kondominium

Kesilapan pertama ialah menganggap Master Policy melindungi semua perkara di dalam unit. Ini menyebabkan pemilik tidak mengambil perlindungan isi rumah atau renovasi walaupun nilai barangan dan penambahbaikan dalaman sangat tinggi.

Kesilapan kedua ialah tidak mengemas kini perlindungan selepas renovasi. Jika pemilik menambah kabinet, lantai, sistem elektrik atau kemasan mahal, jumlah perlindungan lama mungkin tidak mencukupi.

Kesilapan ketiga ialah tidak menyimpan resit, gambar dan rekod pembelian. Apabila tuntutan dibuat, pemilik sukar membuktikan nilai barang yang rosak atau hilang.

Kesilapan keempat ialah membiarkan penyewa membuat perubahan tanpa kebenaran bertulis. Renovasi kecil seperti memasang rak, menukar kepala paip atau mengubah pendawaian boleh membawa risiko jika dilakukan tanpa kawalan.

Kesilapan kelima ialah tidak membaca undang-undang kecil bangunan. Sesetengah kondominium mempunyai syarat ketat tentang renovasi, sewaan jangka pendek, penggunaan balkoni, pemasangan jeriji, penghawa dingin dan kerja kontraktor.

Cara Mengurangkan Risiko Kewangan Sebagai Pemilik atau Landlord

Insurans hanyalah satu bahagian daripada pengurusan risiko. Pemilik juga perlu mengambil langkah pencegahan. Pemeriksaan paip, servis penghawa dingin, semakan pendawaian, pemasangan alat pengesan asap, penggunaan kontraktor berpengalaman dan pematuhan prosedur renovasi boleh mengurangkan kebarangkalian kerosakan.

Bagi landlord, lakukan inventori perabot sebelum penyewa masuk. Ambil gambar keadaan unit, senaraikan barang yang disediakan dan pastikan perjanjian sewaan menyatakan tanggungjawab penyewa. Pemeriksaan berkala dengan notis yang munasabah juga boleh membantu mengesan masalah awal.

Pemilik juga wajar menyemak polisi sekurang-kurangnya setahun sekali, terutama selepas renovasi, pertukaran penyewa, pembelian barang bernilai tinggi atau perubahan status unit daripada diduduki sendiri kepada disewakan.

FAQ Insurans Kondominium

Adakah saya masih perlu membeli insurans jika kondo sudah mempunyai Master Policy?

Mungkin ya, bergantung kepada keperluan anda. Master Policy biasanya melindungi struktur bangunan dan kawasan harta bersama. Isi rumah, renovasi dalaman, barang peribadi dan liabiliti peribadi mungkin tidak dilindungi sepenuhnya.

Apa berlaku jika mesin basuh saya menyebabkan rumah jiran bawah banjir?

Anda mungkin bertanggungjawab jika punca kerosakan datang daripada unit anda. Perlindungan liabiliti pihak ketiga boleh membantu dalam keadaan tertentu, tetapi tuntutan tertakluk kepada bukti, had polisi dan pengecualian.

Adakah kos renovasi dilindungi?

Tidak semestinya. Renovasi seperti kabinet dapur, wardrobe terbina dan lantai tambahan mungkin memerlukan perlindungan khusus atau pengisytiharan nilai tambahan. Semak polisi dan maklumkan perubahan besar kepada syarikat insurans jika perlu.

Adakah insurans rumah melindungi penyewa?

Polisi landlord biasanya melindungi kepentingan pemilik, bukan barang peribadi penyewa. Penyewa yang mahu melindungi barang sendiri perlu mempertimbangkan perlindungan berasingan yang sesuai.

Adakah bank mewajibkan insurans rumah?

Sesetengah bank mungkin mensyaratkan perlindungan tertentu berkaitan pinjaman perumahan atau bangunan. Namun, keperluan bank tidak semestinya sama dengan perlindungan lengkap untuk isi rumah, renovasi atau liabiliti.

Apakah insurans yang sesuai untuk landlord?

Landlord boleh mempertimbangkan perlindungan isi rumah untuk perabot milik sendiri, perlindungan renovasi dan liabiliti pihak ketiga. Keperluan sebenar bergantung kepada jenis sewaan, nilai perabot, profil penyewa dan syarat polisi.

Apakah perlindungan penting untuk pembeli rumah pertama?

Pembeli rumah pertama perlu memahami perbezaan antara Master Policy, Houseowner, Householder, MRTA atau MLTA, serta perlindungan liabiliti. Fokus utama ialah menutup risiko yang relevan, bukan membeli perlindungan yang tidak diperlukan.

Kesimpulan

Kehidupan kondominium di Malaysia melibatkan hubungan rapat antara pemilik unit, jiran, penyewa, MC, JMB dan kawasan harta bersama. Oleh itu, memahami insurans bukan sekadar soal membeli polisi, tetapi memahami siapa bertanggungjawab terhadap apa apabila berlaku kerosakan.

Pemilik perlu jelas tentang perbezaan antara struktur bangunan, renovasi dalaman, isi rumah, barang peribadi dan liabiliti. Master Policy bangunan penting, tetapi ia tidak semestinya menutup semua risiko dalam unit individu. Polisi individu pula perlu dipilih berdasarkan kegunaan unit, nilai harta dan tahap risiko yang munasabah.

Memahami apa yang dilindungi dan apa yang tidak dilindungi oleh insurans kondominium dapat membantu pemilik rumah mengurangkan risiko kewangan dan membuat keputusan yang lebih bijak sebelum berlakunya sebarang kejadian yang tidak dijangka.

Artikel ini disediakan untuk tujuan pendidikan dan maklumat umum sahaja. Ia bukan merupakan nasihat insurans, kewangan, undang-undang atau cukai. Skop perlindungan berbeza mengikut polisi, syarikat insurans dan keadaan individu. Pembaca disarankan menyemak dokumen polisi masing-masing serta mendapatkan nasihat daripada profesional yang berkelayakan sebelum membuat sebarang keputusan.

🏙️ Explore Kuala Lumpur Properties

📍 Browse Properties by Location

⚠️ Disclaimer

The information provided in this article is for general educational and informational purposes only. While we strive to keep property information accurate and up to date, availability, pricing, specifications, and promotions may change without prior notice.

This content should not be considered legal, financial, investment, or mortgage advice. Readers are encouraged to verify all information directly with property developers, property owners, licensed real estate agents, financial institutions, or relevant authorities before making any purchasing or rental decisions.

KLCondo.com.my is an independent property information platform and is not responsible for any losses arising from the use of information published on this website.